年1月31号之后，所有保险公司的已有重疾险产品都得下架，必须出符合重疾新规的产品。
我是明亚保险经纪人，对接67家人寿保险公司，面对上百款新的重疾险产品，怎么给客户挑选合适TA的产品？底层基础是我对这些产品的责任、所属公司有足够的了解，这样基于全市场产品的信息给出的建议才是合理的。
今天测评的产品是：复星联合妈咪保贝新生版。
亮点与不足
亮点
轻症、中症多次不分组赔付、重疾可附加二次赔付机会对幼儿特别友好，幼儿高发特疾多赔付%保额、罕见疾病多赔付%保额癌症二次赔，含括第一次癌症的持续、复发、转移，间隔时间为3年少儿特定疾病、罕见疾病，赔付没有年龄限制责任组合特别灵活不足公司实力一般，服务水平中等基本信息公司分析复星联合健康保险股份有限公司成立于年，注册地广东省广州市，注册资本5亿元。截止目前最新的年公布的偿付能力充足率是%。由上海复星产业投资有限公司、广东宜华房地产开发有限公司、宁波西子资产管理有限公司、重庆东银控股集团有限公司、上海丰实资产管理有限公司、迪安诊断技术集团股份有限公司六家股东共同发起设立。复星联合健康立足消费者需求，创新推出各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、意外保险业务，为客户提供优质的全生命周期产品，建立贴心的全流程服务体系。保障分析重症重大疾病种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。产品组合非常灵活，下面我以附加二次重疾，附加二次癌症责任为解说案例。重症方面的明显优势在于：重疾2次不分组赔付。一个人发生过一次重疾后，如果一开始购买的是单次赔付的产品，那么赔付后后续就再无保障，此时的身体情况也很难再买到其他重疾险产品。相比多次赔付分组的产品，不分组比分组有更大几率可以理赔到第二次重疾保险金。除了重疾多次不分组赔付这个优势外，还有4个明显优势：少儿特定重疾额外赔付1倍保额。包含了白血病、肾母细胞瘤、重症手足口病等20种幼儿高发疾病。如若发生，买了50万保额可赔万保额。当了妈妈，知道每个宝宝都是家里的精神支柱，给ta们足够的保障，我们很安心。少儿罕见疾病额外赔付2倍保额。包含肺淋巴管肌瘤病、婴儿进行性脊肌萎缩症等5种少儿罕见病。幼儿罕见疾病如果发生，可得3倍保额的赔付，比如买了50万可赔万。同时少儿特定疾病、少儿罕见疾病没有18岁前的时间限制。意思是选择了保终身的时间段，以后不管在哪个年龄段发生特疾/罕见病，都可额外赔付。如果28岁得了白血病，也是按照2倍保额赔付。目前市面上大多的幼儿特疾大多在18岁之前/25前可使用，所以妈咪这款产品在这点的设置，非常不错。2次癌症责任很全面：包含第一次癌症的复发、转移、持续、第二次癌症的新发，间隔时间是3年，间隔3年的产品比间隔5年的产品好太多了，一个原本患过癌症的病人撑过3年，复发可再得一笔赔付款，5年比3年多出了2年，这2年对一个身体底子相对比较弱的人来说，很漫长。附加二次癌症责任后，这样的情形可赔付。贝贝出生1个月的时候，妈妈给她投保了这款产品，保终身，附加2次重疾责任、2次癌症责任，保额50万。如果在投保第5年的时候，贝贝确诊白血病，属于重大疾病同时属于幼儿高发特定重疾，可获得2倍保额赔付一共万。投保第29年，贝贝实施冠状动脉搭桥术，获得重大疾病第2次赔付，赔付50万。投保第40年，贝贝白血病复发，获得2次癌症责任赔付，赔付50万。除以上优势外，这款产品的另一点优势是：搭配非常灵活。这点给到父母的方便是：养儿岁，我们常忧99.我们自然想着给他们配置一辈子的保障，但如果家庭预算实在有限，可以选择先保30年/保至70岁，来大大减少保费数额。先解决首要矛盾，再去一步步优化。当然我是建议如果预算足够，配置终身的产品最好，我们的爱陪伴TA一生，同时宝宝年纪小保费很低。轻症复星联合妈咪保贝新生版的轻症疾病51种，不分组赔付3次，每次赔付保额的30%比例，两次赔付没有间隔期。保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含，重疾新规发布后轻症赔付最高标准是30%，复星联合妈咪保贝新生版的轻症赔付比例为30%。复星联合妈咪保贝新生版的轻症覆盖病种很全，包含原位癌。中症包含病种25种，不分组赔付2次，每次赔付50%保额，没有间隔期。高发中症的病种缺失0种。总结复星联合妈咪保贝新生版在保障指数、价格指数表现非常优异；服务指数在全保险市场来说表现一般。这款产品大多直接在网上直接销售，对接的服务大多是保险公司客服。
复星联合健康和我们明亚有专门对接的服务部，有特定的专员来解决我们的服务对接问题，相对来说客户体验好很多。同时不管在哪个渠道售出，产品价格都一样。
附加2次重疾责任、2次癌症责任后，成为一款多次重疾赔付不分组的产品，同时癌症二次赔付很全面。高发的轻症中症都有含括，产品形态非常多样化，可定期可附加责任，适合多种家庭情况，是比较普世版的一款产品。对幼儿很友好，幼儿特定高发疾病、罕见疾病终身都有多赔付。
回过头来说，每个保险公司都在持续发展中，同时近2年和复星的对接中感受都还不错。成长需要时间，优势是复星给的产品责任、费率都很好，很适合用来给宝宝加大重疾险保额。
如果不知道怎么给自己和家人配置保障，但又希望好好规划，不买错不买贵，我可以帮到你，欢迎添加